Кои са най -големите недостатъци на обратната ипотека?

За доста пенсионери предизвикването не е просто да печелят парите си. Измисля по какъв начин да получите достъп до благосъстоянието, което към този момент са построили. Тъй като инфлацията към момента покачва разноските за хранителни артикули, газ и опазване на здравето, бюджетите се усещат доста по -строги, изключително за тези, които живеят с закрепени приходи. В същото време обаче, американците на 62 и повече години държат трилиони долари в личния капитал, съгласно последните данни на Националната асоциация на ипотечните кредитори за противоположни ипотечни кредитори (NRMLA)/Riskspan Reverse Market Market Index. Това от своя страна значи, че възрастните хора седят на солиден пул от неизползвана финансова мощ.

противоположните ипотеки постоянно се показват като решение на този въпрос. Позволявайки на притежателите на жилища да заемат против личния си капитал, без да продават къщата, тези заеми могат да основат поток от приходи при пенсиониране, който няма да добави в допълнение напрежение към бюджетите им. За някой, който живее в общественото обезпечаване или се сблъсква с непредвидени медицински сметки, тази вероятност може да наподобява като избавителна линия, която предлага метод да трансформира цената на жилището в действителни, използваеми пари без тежестта на месечните заплащания, които биха се появили с други благоприятни условия за заемане на личен капитал.

Все отново противоположната ипотека може да бъде сложна, с цел да се ориентира. Това, което може да наподобява като бързо финансово решение на повърхността, може да пристигна с затруднения по пътя, което визира освен пенсионирането ви, само че и бъдещето на вашето семейство. Ето за какво е от решаващо значение да разгледате по-отблизо евентуалните дефекти, преди да продължите напред.

Разберете повече за вашите варианти за противоположна ипотечна заем онлайн.

Кои са най-големите дефекти на противоположната ипотека? Ето три от най -големите дефекти, които би трябвало да се вземат поради преди заемането:

високи такси и разноски за лихви

противоположните ипотеки се оферират със обилни предварителни разноски. Вероятно ще платите такси за генезис, закриване на разноските, награди за ипотечно обезпечаване и такси за обслужване. Тези такси могат да прибавят хиляди долари незабавно от прилепа, като се хранят в личния капитал, до който се надявахте да получите достъп. 

Лихвата по противоположна ипотека също се съчетава с течение на времето, което значително се дължи да няма месечно заплащане за заем. За разлика от обичайна ипотека, където изплащате салдо с времето, салдото на заема ви пораства с противоположна ипотека. Това значи, че сумата на личния капитал, оставено в дома ви, се свива по -бързо, в сравнение с плануват доста притежатели на жилища.

Разгледайте противоположните ипотечни заеми и ставки, които са ви налични през днешния ден.

Риск от загуба на дома си

Докато кредитополучателите не са нужни за осъществяване на месечни заплащания на противоположна ипотечна отчета, тези заемни принадлежности към момента не са нужни с прецизни заплащания, които доста сеньори се борят. Когато извадите противоположна ипотека, би трябвало да плащате налози върху собствеността и ипотечна застраховка и да поддържате поддържането на парцела, което значи, че би трябвало да имате достъп до задоволително средства, самостоятелни от противоположната ипотека, с цел да си позволите тези настоящи разноски.

Изискванията за престояване основават спомагателна накърнимост. С противоположна ипотека би трябвало да живеете в дома като главно престояване или да изплатите заема напълно, което става проблематично, в случай че проблемите на здравето изискват да се преместите в асистиран живот или с членове на фамилията. Кредитополучателите, които стигнат до миг, в който би трябвало да се реалокират в заведение за дълготрайна грижа, може да се наложи да продадат къщата си, преди да желаят, евентуално в неуместно време на пазара на недвижими парцели.

и в случай че нещо се обърка и не можете да извършите отговорностите на заема, заемодателят може да извика заема, оставяйки ви без доста варианти. Този сюжет става все по -често срещан, защото възрастните хора подценяват настоящите финансови задължения, нужни за поддържане на противоположна ипотека.

Намален личен капитал и завещание за наследници

Друг огромен минус на противоположната ипотека е загубата на личния капитал. Тъй като не изплащате противоположното си ипотечно салдо, дългът ви продължава да се усилва, тъй като лихвите се прибавят към салдото ви всеки месец. Това значи, че ще реализирате по -малко облага, когато продавате, или ограничавате своята заемна дарба, в случай че имате потребност от нов заем. Това основава каскаден резултат, при който финансовите ви варианти стават все по -ограничени във времето.

За фамилиите, разчитащи на наследството, въздействието на това може да бъде пагубно. Ако останете в дома си, до момента в който не отминете, вашите наследници може да са виновни за изплащането на дълга, който сте поели. Но по този начин или другояче, изваждането на противоположна ипотека може да остави околните си с понижено завещание или въобще такова, защото този вид дълг може да изтрие доста насъбрано благосъстояние.

Как да разберете дали противоположната ипотека е вярната алтернатива

, преди да обмислите противоположната ипотека, да оцените дали можете да си позволите настоящите разноски оттатък самия заем. Ще се нуждаете от надеждни източници на приходи, с цел да покриете налозите върху собствеността, застраховката, поддръжката и евентуалното нарастване на тези разноски във времето. Ако към този момент се борите с тези разноски, противоположната ипотека може да обезпечи краткотрайно облекчение, само че евентуално няма да реши главния проблем.

Трябва също по този начин да обмислите деликатно дълготрайните си жилищни проекти. Тъй като ще платите различен набор от разноски за затваряне с противоположна ипотека, в идеалния случай ще желаете да останете в дома задоволително дълго, с цел да се счупите даже за разноските. Ако има някаква опция, която може да се наложи да се преместите в границите на пет до седем години заради здраве, семейство или други условия, този вид заеми може да не е верният ход. ; Понякога обичайният кредитен заем за личен капитал или кредитен капитал предлага по-голяма еластичност на по-ниска цена, изключително в случай че имате задоволителен приход, с цел да правите месечните заплащания.

Долната линия

, до момента в който противоположните ипотеки могат да обезпечат скъпо финансово облекчение за възрастни хора, които са надалеч от „ безплатните пари “, те постоянно се изобразяват. Комбинацията от високи предплатени разноски, настоящи такси и систематично привършване на личния капитал може да сътвори обилни финансови опасности, които могат да повлияят както на кредитополучателите, по този начин и техните фамилии от десетилетия. Преди да продължите напред, отделете време да проучите другите възможности си и да получите експертни насоки. Обратната ипотека може да обезпечи място за финансово дишане при пенсиониране, само че единствено в случай че разбирате и сте подготвени да управлявате най-големите си дефекти.

Анджелика Лейхт е старши редактор на секцията за ръководство на вашите пари за CBSNews.com, където написа и редактира и редактира, с цел да се раздели с обсега на персоналните финанси. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

More from CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.